Nedbetalingstid og betalingsevne på lån
På SNL.no som er nettsiden til det Store Norske Leksikonet, står det at veksten i forbrukslån har vært sterkt økende, og at forbrukslån er årsak til en stor del av utlånstap hos privatpersoner.
Likevel er det kun 3 % av norske husholdningers gjeld, som er forbrukslån. Det er ikke spesielt strenge regler for å få et forbrukslån innvilget, men det gjøres stadig endringer av Finanstilsynet.
Viktige faktorer i ethvert lån, er hvordan låntakers betalingsevne er. Det er vesentlig at evnen er god.
Hvor lenge man skal betale på lånet er også viktig. For låntakeren er det fint med kort tid, for å spare rentekostnader. Men for banken kan en lang løpetid være innbringende, men også større risiko i form av at noe kan skje med betalingsevnen til låntakeren.
Kredittvurdering
Når man søker på et forbrukslån, blir man kredittsjekket av banken. Det er denne sjekken som bestemmer om lånet innvilges eller ikke. Hvis man har betalingsanmerkninger vil dette komme fram på kredittsjekken.
Inntekter de siste tre årene står også her. Inkassosaker som ikke har gått for langt i prosessen vil ikke komme fram her før de er eventuelt blitt en anmerkning, noe som skjer hvis saken ikke gjøres opp.
I 2019 lanserte gjeldsregisteret tjenestene sine og en halv million brukere har sjekket gjelden sin. Kredittsjekking skal være enklere og mer nøyaktig fordi gjeldsregisteret alltid er oppdatert på den usikrede gjelden til den enkelte.
Fordelen med dette er at man også kan slette kredittkort som ikke brukes, men som fortsatt sluker penger. Og når man vil ta opp forbrukslån vil det bli enklere da man ikke trenger sende inn noe dokumentasjon.
Råd: Bruk tjenesten laanekalkulator.no for å kalkulere hva det vil koste deg i renter basert på nedbetalingstiden.
Nedbetalingstid på forbrukslån
Ved å velge kort nedbetalingstid vil rentekostnadene bli lavere. Man betaler naturlig nok mer i renter hvis man har et lån i mange år. For å få lavere avdrag hver måned velger mange å bruke lang tid på nedbetalingen.
Det er lett å glemme eller overse konsekvensene av det. Det kan virke vanskelig å spare til forskjellige ting man ønsker å gjøre, og man vil ofte ha pengene med en gang.
Man bør strebe etter å betale ned lånet så raskt som mulig. Både for sin egen tilfredsstillelse og for økonomien i det. Det første man kan planlegge er når man vil bli ferdig. Ved å ha et mål kan det bli enklere å følge opp. Betal mer enn det månedlige beløpet, ellers vil det ikke bli raskere nedbetalt. Ved å lage et budsjett får man oversikt.
Prioriteringer
Å ha full kontroll på inntekter og utgifter høres ikke så vanskelig ut. Men hver dag blir man utsatt for fristelser, og man må prioritere hva som er viktig å kjøpe.
Svært ofte trenger man ikke å bruke penger daglig, men likevel gjør veldig mange det. Mange små butikkturer kan fort bli en stor sum i løpet av måneden. Dette kan fort virke inn på betalingsevnen av forbrukslånet.
Hvis man har lånt penger til oppussing, og blir ferdig lenge før lånet er nedbetalt så kan det virke kjedelig å vente til lånet er betalt før man starter nytt prosjekt.
Noen ganger kan det lønne seg å taksere boligen på nytt for å forsøke å bli kvitt lånet raskere, men det er viktig å holde hodet kaldt og ikke falle for fristelsen å ta opp et lån til.
Motivasjon til å betale ned
Det er viktig å ha en slags motivasjon for å få lånet nedbetalt. Rentekostnadene kan være større enn man tror, og det kan være en god motivasjon å regne litt sammen for å se hva totalkostnaden er hvis man bruker for lang tid på å betale ned.
Kanskje disse rentepengene kunne bli brukt til noe mer spennende. Å ha kontroll på økonomien er en god motivasjon.
En god nedbetalingsplan kan motivere til raskere nedbetaling. Den burde være så realistisk at det ikke gjør vondt å holde seg til den. Et veldig stramt budsjett kan fort bli lite motiverende hvis man ikke får unne seg noe ekstra.
Det aller viktigste med å betale ned raskt, er selvsagt å bli gjeldfri. En regning mindre, og litt mer penger å spare eller bruke.
Råd for raskere nedbetaling:
- Lag et budsjett
- Betale inn mer enn man må
- Motivere deg selv med noe
- Undersøk om refinansiering kan hjelpe
Det å ha en smart økonomi kan gi mange gleder, mens en dårlig økonomi kan være tærende på det meste i livet. Det er ikke gledelig å føle at man alltid har litt for lite penger.
Kanskje man kan motivere seg selv med en ferie når alt er nedbetalt, eller noe annet man ønsker seg. Men husk da, at å havne i samme situasjon igjen er enkelt.